Презентация - Порядок государственной регистрации, лицензирования и прекращения деятельности банков

Порядок государственной регистрации, лицензирования и прекращения деятельности банков.
1.Порядок государственной регистрации банка. 2.Порядок лицензирования банковской деятельности. 3.Прекращение деятельности банков, их реорганизация и ликвидация.

Литература:
1. Банковский кодекс Республики Беларусь"от 25.10.2000 N 441-З. Закон РБ от 17.07. 18 г. № 133-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 28.07.2018, 2/2571) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 23.07.18 г., 29.07.18 г. и 29.10.18 г. 2. ИНСТРУКЦИЯ О государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности №640 от 07.12.2012. (с изм. и доп. от 4.01.2019 г. № 7). 3. Организация деятельности коммерческих банков / под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2007. – 504 с. 4. Постановление Правления НБ РБ №542 от 1.11.2018г. «Об отнесении банков к системно значимым»

1.Порядок государственной регистрации банка.

юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности !!! следующие банковские операции:
БАНК
Привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); 2. Размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности ; Открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц.

В РБ банки создаются (форма собственности):
Акционерные общества ЗАО ОАО

В Республике Беларусь банки могут создаваться:
Средства инвесторов- резидентов (юридических и физических лиц)
Иностранные инвестиции
Дочерний банк иностранного банка

У банков на территории Республики Беларусь не может быть менее двух учредителей.

По состоянию на 1.01.2020г.
На территории РБ действуют: - 24 банка без (НБ РБ и ОАО «Банк Развития»); - 3 НКФО (ЗАО "Небанковская кредитно-финансовая организация "ИНКАСС.ЭКСПЕРТ», ОАО ”Небанковская кредитно-финансовая организация ”ЕРИП“и ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «Хоум Кредит», «Белинкасгрупп»)

Государственной регистрации в РБ подлежат:
1. Вновь создаваемые, и в результате реорганизации, банки; 2.Изменения и дополнения, вносимые в уставы действующих банков.

Этапы создания банка
1. Принятие решения о создании банка на собрании учредителей, определение доли участия, подготовка документов; 2. Открытие временного счета в НБ РБ (либо в др. банке) для формирования УФ и поступление средств от учредителей банка на этот счет; 3. Утверждение собранием учредителей устава банка; 4. Представление в НБ РБ документов согласно установленному перечню и должным образом оформленных; 5. Принятие Правлением НБ РБ решения о государственной регистрации, подготовка соответствующего свидетельства, запись в единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выдача банковской лицензии.

До подачи документов, необходимых для государственной регистрации создаваемого банка, учредители банка обязаны:
1. Согласовать с НБ наименование банка; 2. Определить предполагаемое место нахождения банка (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа); 3. Принять решение о создании банка и утвердить его устав; 4. Утвердить кандидатуры на должности руководителя и главного бухгалтера банка; 5. Сформировать уставный фонд банка в полном объеме.

Учредители банка обязаны подать :
1. Заявление о государственной регистрации банка; 2. Документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме; 3. Устав банка; 4. Список учредителей с указанием размера их вкладов; 5. Сведения о предполагаемых бенефициарных собственниках банка, каждый из которых станет таковым в отношении не менее 5% акций банка

Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его регистрации принимается Правлением НБ РБ в срок, не превышающий 2-х месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка

Минимальный размер УФ создаваемого банка устанавливается НБ РБ по согласованию с Президентом РБ. При создании банка минимальный размер его УФ должен быть сформирован исключительно из денежных средств.

Для формирования и увеличения уставного фонда банка не могут быть использованы привлеченные денежные средства и доходы, полученные преступным путем.

Минимальный размер НКБ создаваемых в РБ банков с 1.01. 2016 г. устанавливается в белорусских рублях
Постановление Правления НБ РБ от 23.06. 2015 г. № 380  установлен с 1.01.2016 г. минимальный размер НКБ для вновь создаваемого банка, и в результате реорганизации в сумме 450,0 млрд. белорусских рублей, а с 1.07.2020г. – 58,10 млн.BYN

Перечисление денежного вклада, вносимого в уставный фонд банка, осуществляется только со счета лица,  вносящего данный денежный вклад.

Денежные вклады в УФ могут быть внесены как в белорусских рублях, так и в иностранной (СКВ). УФ должен быть объявлен и учитываться в белорусских рублях. Перерасчет иностранной валюты в BYN осуществляется по официальному курсу, установленному НБ РБ на дату внесения вклада в УФ.

Денежные вклады, вносимые учредителями в уставный фонд создаваемого банка, подлежат зачислению на временный счет, открываемый в НБ РБ или по согласованию с НБ РБ – в других банках одним из учредителей банка. В случае открытия временного счета в другом банке денежные средства зачисляются на такой счет через корреспондентский счет этого банка, открытый в НБ РБ.

Средства с временного счета могут быть использованы:
1. Для зачисления на корреспондентские счета банка после государственной регистрации банка или государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в учредительные документы банка, связанных с увеличением размера уставного фонда; 2. Для возврата учредителям, банку для последующего возврата лицам, внесшим вклад в уставный фонд банка, в случае отказа в государственной регистрации банка.

К вкладам в неденежной форме относится:
имущество, необходимое для осуществления банковской деятельности имущество и относящееся к основным средствам, за исключением объектов незавершенного строительства.

Требования к Учредителям и бенефициарным собственникам банка, обладающих 5% и боле акций
осуществлять деятельность в течение не менее 3 лет обладать положительной деловой репутацией не иметь задолженности по заработной плате, платежам в бюджет не быть признанным судом экономически несостоятельным (банкротом) не находиться на стадии ликвидации или реорганизации не иметь непогашенной или неснятой судимости за экономические преступления ; не иметь запрета на занятие предпринимательской деятельностью не быть причастным к осуществлению, финансированию террористической, экстремистской деятельности либо легализации доходов, полученных преступным путем не находиться под действием санкций или других принудительных мер, принятых Советом Безопасности ООН не находиться в состоянии военного конфликта с РБ. иметь прибыль по итогам осуществления своей деятельности в последние 3 года.

Для государственной регистрации банка в НБ РБ представляются:
заявление о государственной регистрации создаваемого банка; устав банка в двух экземплярах и его электронная копия; договор о создании банка; протокол учредительного собрания, в котором содержатся сведения о кандидатурах на должности руководителя и главного бухгалтера банка; документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме (выписка из временного счета, заключение экспертизы достоверности оценки стоимости имущества в случае внесения в уставный фонд вклада в неденежной форме и другие документы в соответствии с законом РБ; копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц документ, подтверждающий право на размещение банка по месту его нахождения; копии документов, удостоверяющих личность учредителей - физических лиц; список учредителей с указанием размера их вклада, количества, категорий и номинальной стоимости акций, подлежащих размещению среди учредителей, а также долей таких акций в уставном фонде банка; сведения о предполагаемых бенефициарных собственниках банка, каждый из которых станет таковым в отношении не менее 5% акций банка; передаточный акт или разделительный баланс, содержащие положения о правопреемстве по обязательствам реорганизованного банка; уплат госпошлины за государственную регистрацию банка.

Государственная регистрация банка не допускается:
1.Для гос. регистрации создаваемого банка представлены не все необходимые документы; 2.В документах, представленных для гос. регистрации создаваемого банка, выявлены недостоверные сведения; 3. Устав банка и (или) иные документы, представленные для его гос. регистрации, не соответствуют законодательству РБ; 4.На момент проведения гос регистрации УФ банка не сформирован в полном объеме; 5.Установлены факты использования при формировании УФ денежных средств или иного имущества, не являющихся собственными средствами учредителей банка, и (или) доходов, полученных преступным путем; 6. Банк, создаваемый в результате реорганизации, не соответствует лицензионным требованиям, установленным БК;

Обособленные подразделения банка классифицируются
От содержания деятельности
От характера подчиненности
От организации движения средств
Выполняющие банковские операции: – филиалы , - центры банковских услуг, -расчетно-кассовые центры, - обменные пункты, УРМ и т.п.; Не выполняющие банковские операции: - представительства.
Филиалы и представительства; 2. Центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, обменные пункты, УРМ
1. Все подразделения банка не имеют самостоятельного баланса: центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, обменные пункты, УРМ; 2. Представительства могут иметь сам. баланс

Филиал банка
Обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковской деятельности.

Представительство банка
является его обособленное подразделением, расположенное вне места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту. Не является юридическим лицом и не имеет права осуществлять банковские операции. Прибыль не является целью функционирования представительства. Представительство представляет интересы банка и осуществляет их защиту, рекламирует его услуги и продвигает их на новые рынки. Представительства иностранных банков на территории Республики Беларусь открываются на срок до 3 лет.

Удаленное рабочее место
рабочее место, не имеющее собственной организационной структуры, расположенное вне места нахождения банка, его филиала, структурного подразделения, предназначенное для осуществления банковских операций и (или) иной деятельности банка.

Системно значимый банк
неудовлетворительное финансовое состояние которого и (или) прекращение осуществления отдельных операций которым может привести к нарушению устойчивого функционирования Банковской системы

С 1.01.2020г. по 31.12.2021 г.
К группе системной значимости I отнесены ОАО "АСБ Беларусбанк", ОАО "Белагропромбанк", ОАО "Белгазпромбанк", ОАО "БПС-Сбербанк", "Приорбанк" ОАО, ОАО "Банк БелВЭБ", ОАО "Белинвестбанк".

К группе системной значимости II отнесены ЗАО "Альфа-Банк", ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), ЗАО "МТБанк", ОАО "Банк Дабрабыт", ОАО "Паритетбанк".

Отнесение банка к системно значимым осуществляется на основании агрегированной оценки системной значимости банка
1. Масштаб деятельности банка; 2. Взаимосвязанность банка с банками-резидентами; 3. Значимость банка для экономики; 4. Взаимосвязанность банка с нерезидентами.

2.Порядок лицензирования банковской деятельности.

Банковская лицензия
специальное разрешение центрального банка (НБ РБ) на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право банка проводить указанные в ней банковские операции. Официальный документ установленной формы бессрочного характера действия.

Для получения лицензии необходимо предоставить информацию:
бизнес-план; систем управления рисками и системы внутреннего контроля банка; прозрачности структуры собственности банка; бенефициарные собственники банка, являющихся таковыми в отношении не менее 5% акций банка,

Лицензия с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять, выдается банку в течение пяти рабочих дней со дня принятия Правлением Национального банка решения о выдаче лицензии.

Требования для получения лицензии на осуществление банковской деятельности
1. Наличие у банка нормативного капитала не менее минимального размера, установленного НБ РБ. 2. Наличие бизнес-плана, соответствующего требованиям НБ РБ; 3. Наличие в банке совета директоров (наблюдательного совета) и исполнительного органа, соответствие состава совета директоров (наблюдательного совета) требованиям НБ РБ; 4. Соответствие членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, а также руководителя и главного бухгалтера банка, их заместителей предъявляемым к ним квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации; 5.Наличие в банке системы управления рисками и системы внутреннего контроля,; 6. Соответствие банка установленным требованиям к техническим возможностям для осуществления банковских операций; 7. Соответствие организационной структуры банка требованиям БК, а также транспорентность структуры собственности.

Для получения лицензионных полномочий на осуществление банковских операций
по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся ИП, на счета и (или) во вклады (депозиты), по открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, необходимо банку иметь: устойчивое финансовое положение банка в течение последних 2-х лет; или с момента получения банком лицензии на осуществление банковской деятельности в случае, если с момента получения такой лицензии прошло менее 2-х лет; отсутствии задолженности перед ГБ и государственными внебюджетными фондами.

Устойчивость финансового положения банка определяется исходя из анализа следующих критериев:
достаточность и структура нормативного капитала банка; структура и качество активов банка; эффективность деятельности банка; состояние ликвидности банка; уровень принимаемых рисков и качество корпоративного управления банком; соблюдение иных нормативов безопасного функционирования банком.

Национальный банк РБ имеет право:
- выдавать лицензию на осуществление банковской деятельности; - вносить в нее изменения и дополнения в связи с изменением законодательства; - приостанавливать и восстанавливать действие банковской лицензии в отношении выполнения отдельных банковских операций; - отзывать банковскую лицензию.

Национальный банк вправе приостанавливать действие банковской лицензии в случае:
1. невыполнения предписания НБ; 2.невыполнения нормативов безопасного функционирования и иных требований; 3.непредставления, несвоевременного представления, представления недостоверной и не в полном объеме отчетности, а также иной информации, обязательной для представления в НБ; 4.создания такого финансового положения банка, которое может повлечь угрозу стабильности банковской системы РБ и интересам вкладчиков и кредиторов банка; 5.несоблюдения лицензионных требований; 6.нарушения иных требований банковского законодательства.

В случае отзыва лицензии
банк возмещает вкладчикам и иным кредиторам убытки в связи с невозможностью исполнения банком своих обязательств, связанных с осуществлением отдельных банковских операций, в части осуществления которых лицензия была отозвана.

С момента отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности:
обязательства банка в иностранной валюте определяются в белорусских рублях по официальному курсу НБ, действовавшему на дату отзыва лицензии; прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пени); приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям; запрещаются до момента создания ликвидационной комиссии заключение банком новых договоров

Банк должен возвращать банку-отправителю денежные средства, поступающие в пользу клиентов банка, а также денежные средства, зачис- ленные в результате технической ошибки.

Лицензионные требования для осуществления операций по привлечению средств физически лиц
Нормативный капитал в размере, установленном НБ РБ, или в двукратном размере в случае, если с момента получения банком лицензии на осуществление банковской деятельности прошло менее 2 лет
Устойчивое финансовое положение банка в течение последних 2 лет или с момента получения банком лицензии на осуществление банковской деятельности в случае, если с момента получения такой лицензии прошло менее 2 лет

3.Реорганизация и ликвидация банка.

Прекращение деятельности банка, предполагающее отмену его госрегистрации, может происходить как
Реорганизация банка.
Ликвидация банка.

Реорганизация банка может осуществляться по решению:
1. Учредителей (участников); 2. Уполномоченных государственных органов (в том числе экономического суда); 3. Национального банка РБ.

Реорганизация банка
а) слияния: банк А+ банк Б = банк В б) присоединения: банк А+ банк Б = банк А в) разделения: банк А = банк Б + банк В г) выделения: банк А = банк А+ банк Б д) преобразования: банк А = банк А*.

Ликвидация банка может происходить:
1. В принудительной форме – по решению экономического суда. 2. В добровольной форме - по решению участников (собственника имущества банка) либо уполномоченного им органа. Для «самоликвидации» не требуется согласие Национального банка, он только информируется о ликвидации в установленной законом форме.

Обязательным условием принятия НБ РБ решения о внесении записи об исключении банка из Единого гос. регистра юридических лиц и ИП является:
1. Полное погашение всех имеющихся обязательств по платежам в бюджет 2. Удовлетворение всех (даже незначительных) заявленных требований по имеющимся обязательствам перед вкладчиками и иными кредиторами банка.

Банкротство банка
устойчивая неплатежеспособность, правомерно объявленная самим банком или признанная решением хозяйственного суда и влекущая за собой ликвидацию данного банка.

Меры по предупреждению банкротства банка
улучшение финансового состояния банка: меры по улучшению финансового состояния банка; оказание финансовой помощи банку; изменение структуры активов и пассивов; изменение организационной структуры банка; назначение временной администрации по управлению банка: с ограничением полномочий исполнительных органов банка или с приостановлением полномочий исполнительных органов банка; реорганизация банка.

Очередность удовлетворения требований вкладчиков и кредиторов при ликвидации банка
Вклады (депозиты) физ. лиц и проценты по ним, обязательства банка по облигациям, эмитир. банком Требований государственного учреждения «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физ. лиц
2. Задолженности по выплате алиментов, по выплате заработной платы и выходных пособий работникам банка.
3. Задолженность по платежам в бюджет
4.Вклады (депозиты) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и начисленные по ним проценты;
5. Требования НБ РБ по кредитам, предоставленным банку в порядке рефинансирования
6.Требования остальных кредиторов

Спасибо за внимание!