Презентация - Методические указания по системе страхования вкладов

ГАПОУ МО Мурманский колледж экономики и информационных технологий
Методические указания по системе страхования вкладов Преподаватель Навка О.И. 2021г.

Система страхования вкладов (ССВ) — государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования). Регулируется Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Цели Системы страхования вкладов: Защита прав и законных интересов вкладчиков Укрепление доверия к банковской системе Стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ), возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

Функции АСВ
с 2004 г. - Страхование вкладов с 2004 г. - Ликвидация банков с 2008 г. - Санация банков с 2014 г. - Ликвидация негосударственных пенсионных фондов с 2015 г. - Страхование обязательных пенсионных накоплений с 2015 г. - Капитализация банков

Механизм ССВ

ВЫПЛАТА ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ
Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей (ст. 11 ФЗ № 175-ФЗ) даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах в этом банке. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях. При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т. п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

Застрахованными являются денежные средства, размещенные: – во вкладах физических лиц; – на банковских счетах, предназначенных для получения зарплат, пенсий, стипендий и т.д., в том числе, если операции совершаются с использованием банковских карт; – на счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности Исключение составляют: - Вклады и сертификаты на предъявителя - Средства, переданные банкам в доверительное управление - Вклады в филиалах российских банков за рубежом - «электронные» денежные средства

ФОНД ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ
Финансовой основой ССВ является фонд обязательного страхования вкладов, за счет которого осуществляются выплаты возмещения по вкладам.

ИНВЕСТИРОВАНИЕ СРЕДСТВ ФОНДА
Инвестирование средств Фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Не допускается инвестирование средств Фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций. Данные о доходах от инвестирования средств Фонда публикуются в годовых отчетах Агентства. Израсходованные на выплаты страхового возмещения средства Фонда могут полностью или частично восстанавливаться при погашении требований Агентства к ликвидируемым банкам в ходе ликвидационных процедур. Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов в форме некоммерческих организаций для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним.